IRA Rollover vs Overførsel | Forskel mellem IRA Rollover og Overførsel
Rollover vs Overførsel
En IRA eller individuel pensionskonto tillader en person til at bidrage med midler til deres pension og er i besiddelse af en finansiel institution, der er kendt som depotbanken. Rollover og overførsel er to måder, hvor bevægelsen af midler til eller fra en IRA kan gøres. På trods af at begge giver dig mulighed for at flytte dine penge til en anden IRA, er der en række forskelle mellem de to. Artiklen forklarer hver transaktionstype og fremhæver lighederne og forskellene mellem IRA-overførsel og overførsel.
Hvad er IRA Rollover?
Når du vælger at overdrage dine penge i en IRA, vil de midler, der skal flyttes, betales direkte til dig, så vil du kunne deponere disse midler til en anden pensionsplan. Denne bevægelse af midler skal dog udfyldes inden for en streng tidsplan på 60 dage. I tilfælde af at pengebevægelserne ikke gennemføres inden for 60 dage, vil pengene blive behandlet som tilbagetrækning og vil blive beskattet. Også, hvis du er mindre end 59 og ½ år gammel, vil du blive opkrævet 10% straf for tidlig tilbagetrækning.
En anden begrænsning i rollovers er, at det er muligt for en person at kun foretage en rollover i en periode på 12 måneder. En af ulemperne ved overdragelse er, at 20% af midlerne tilbageholdes til betaling af skatter, hvis overdragelsen ikke er afsluttet.
Hvad er IRA Overførsel?
I en overførsel overfører IRA's depotfører midlerne direkte i kontoen til den udpegede depotbank, og du behøver ikke at håndtere nogen af de overførte midler. En af de vigtigste fordele ved en overførsel er, at de er praktiske og en af de nemmeste måde at flytte midler til og fra en IRA. Da midlerne flytter direkte fra en til en anden depotbank, behøver du ikke bekymre dig om at opfylde 60-dages tidslinjen. Der er heller ingen begrænsninger på antallet af overførsler, der kan foretages inden for en periode på 12 måneder. En af hovedfordelene ved overførsler er, at det samlede beløb overføres til den nye konto, uden at der holdes nogen procent for betalingen af skatter.
Overførsel vs Rollover
Overdragelse og overførsler er begge midler, med hvilke midler overføres til og fra IRA til andre pensionsordninger. Overførsler er en af de nemmeste metoder til at flytte penge til og fra en IRA. På den anden side betaler de midler, der skal flyttes, direkte til dig, og i så fald deponerer du disse midler i en anden pensionsplan.Overførsler er mest foretrukne i modsætning til overdragelser, da overførsler ikke er underlagt de samme strenge regler som overdragelser. Overførsler kan foretages et hvilket som helst antal gange inden for et år; Men overdragelser kan kun udføres en gang i hver 12 måned.
En anden stor forskel er, at den oprindelige depotbank ved en overdragelse tilbageholder 20% af midlerne til betaling af skatter. Men som med en overførsel er midler ikke tilbageholdt til betaling af skatter, og det samlede beløb flyttes til den nye konto. Mens en overdragelse har en tidslinje på 60 dage, sker en overførsel direkte hos depotkunder, og du behøver ikke bekymre dig om at opfylde 60-dages tidslinjen. En væsentlig ulempe ved en overdragelse er, at hvis pengebevægelserne ikke gennemføres inden for 60 dage, vil pengene blive behandlet som tilbagetrækning og vil blive beskattet.
Hvad er forskellen mellem IRA Transfer og Rollover?
• Rollover og overførsel er to måder, hvor midlerne til og IRA eller fra en IRA kan udføres.
• Når du vælger at overføre dine midler i en IRA, bliver de midler, der skal flyttes, betalt direkte til dig, og du kan derefter deponere disse midler til en anden pensionsplan.
• I overførslen overfører IRA's depotfører midlerne direkte i kontoen til den udpegede depotbank, og du behøver ikke at håndtere nogen af de overførte midler.
