Forskel mellem bank og sparsommelighed Forskel mellem

En række finansielle institutioner er begyndt at operere på det globale marked for at lette offentligheden ved at tilbyde unikke produkter og pakker. Denne systematiske vækst i den finansielle sektor har givet anledning til mange effektive værktøjer, der ikke var tilgængelige for brugerne før. Hvis du ser på den amerikanske økonomi, bortset fra kommercielle banker, vil du også finde thrifts, der omfatter sparekasser og sparekasser og låneforeninger. Selvom driften ikke er så almindelig, som de tidligere var, er de stadig en afgørende del af den finansielle servicesektor i USA.

Banker Som du ved alle, er banker finansieringsinstitutter, der modtager kontante indskud og udsteder lån sammen med levering af andre finansielle tjenester, der omfatter formueforvaltning, pengeskabe og valutaveksling. De to fælles typer af banker er investerings- og kommercielle banker, og de styres af enten centralbanken i et land eller den nationale regering. Kommercielle banker får forsikring for deres indbetaling fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) via Bank Insurance Fund (BIF).

Erhvervsbankerne er ansvarlige for at modtage indlånet og yder kortfristede lån til virksomheder og iværksættere og udstedende instrumenter, såsom depositum. Nogle forretningsbanker har også mæglerafdelinger, der gør det muligt for bankkunderne at investere deres midler på lager, og der er nogle banker, der driver trustvirksomheder eller divisioner, der er involveret i ledelsen af ​​forretnings- eller personlige tillid. Investeringsbankerne fokuserer primært på at tilbyde tjenesteydelser, som f.eks. Tegning eller bistand til M & A (Fusion og Acquisition).

Med den nye æra af teknologi opererer et stort antal forretningsbanker nu online, hvor alle de finansielle transaktioner udføres elektronisk. De virtuelle banker betaler generelt mere interesse for deres indskyder og opkræver et lavere gebyr for de tjenester, der tilbydes kunderne.

Sparsommelighed

Thrifts er finansielle institutioner, og deres hovedformål er at tage penge og udlede boliglån for at lette finansieringen af ​​familiens hjem til arbejdsklassens individer. Som allerede diskuteret omfatter det besparelser og lån (S & L) foreninger. De er forholdsvis mindre i størrelse, og deres primære fokus er på at levere tjenester til deres kunder, for eksempel tilbyder de checkkonti sammen med andre tjenester, som f.eks. Auto lån, kreditkort og personlige lån.

Thrift historie går tilbage til 18

th

århundrede med oprettelsen af ​​"bygningsforeninger" i Storbritannien. Det blev indledt til at flytte udstedelsen af ​​realkreditlån væk fra forsikringsselskaber og ind i banksektoren.Opbygningen af ​​Thrift-banker ligner firmaer, hvor ejerskabet ligger hos aktionærerne. Efter 1980'ernes besparelses- og lånekrise, der resulterede i, at Thrift-bankerne svigtede, og efter Dodd-Frank-loven, der satte en stopper for deres mindre strenge regler, gennemgik disse banker strukturelle ændringer, som mindskede forskellene mellem disse finansielle institutioner og konventionelle banker. ^{Kongressen begyndte i 1989 at nedbryde forskellene mellem konventionelle og sparsommelige banker. Som et resultat heraf er en stor del af drivkraftindustrien blevet absorberet i den almindelige bankindustri. Ifølge en undersøgelse foretaget af den økonomiske ekspert har Bert Ely, lovgivningsmæssige og lovbestemte ændringer næsten sløret forskellene mellem de to pengeinstitutter, og han mener, at sparsommelighed i sidste ende vil ophøre med at eksistere. Det skal dog bemærkes, at de ikke er de samme som konventionelle banker, og der er stadig forskelle mellem de to.} Forskelle

Begrænsning at tilbyde produkter

Konventionelle banker tilbyder tjenester til både enkeltpersoner og virksomheder, mens thrifts kun tjener forbrugere frem for de små eller store virksomheder. Desuden er det nødvendigt at sparebanker har 65 procent af deres portefølje bestående af forbrugslån. De kan også give omkring 20 procent af deres aktiver ud for kommercielle lån, og kun halvdelen af ​​det kan bruges til små virksomheder. Handelsbanker har ikke nogen af ​​disse begrænsninger.

Højere udbytte og likviditet

I modsætning til konventionelle banker har typisk typisk adgang til lavere omkostninger fra Federal Home Loan Banks og dermed opkrævet en lav rente. Det giver dem mulighed for at give et højere udbytte til kunder med sparekonti. Desuden har de høj likviditet til at tilbyde boliglån i forhold til konventionelle banker.

Omfang af produkter

Banker tilbyder en række konti med hensyn til velstandsforvaltning, forsikringsordninger, valuta osv., Og et stort antal produkter er tilgængelige for offentligheden at vælge den, der passer til deres økonomiske mål. Alt i alt er konventionelle banker som en one-stop-butik for finansielle tjenesteydelser, hvor en kunde kan finde en række produkter. På den anden side tilbyder sparebanker kun et par typer konti, og deres produkter er meget enklere, hvilket ikke kræver meget forvaltning.

Charter

For forretningsbanker udstedes charteret af føderale eller statslige myndigheder, og bankens aktionærer kan afgøre, hvilken af ​​de to er rimelige, der tager højde for deres vækstudsigter. De nationale bankers charter udstedes af en afdeling af den amerikanske statskasse, kaldet Kontoret for Valutafondens Kontor. Erhvervsbanker har lov til at handle med en statscharter for en føderal. På den anden side udstedes charteret for en bank for driften af ​​enten Federal Office of Thrift Supervision eller det kan udstedes af en finansiel reguleringsafdeling af en statsregering.

Ejerskab

Personer, der søger at lancere en chartret spare- og låneforening, har typisk to ejerskabsmuligheder; ejeren kan være enten en indskyder eller låntager eller aktionærer, der kontrollerer S & L's charter lager kan også etablere en sparsommelighed.Det kaldes også et fælles ejerskab. Men banker tilbyder derimod deres tjenester som nationale eller regionale virksomheder og drives af bestyrelsen, som udpeges af aktionærerne. Derfor kan låntagere og indskydere ikke have ejerskab til konventionelle banker.

Finansiering

Finansieringsmekanismen for drift og konventionelle banker er også anderledes. Sparsommelighed får hovedsagelig sin finansiering fra besparelserne, som deponeres af enkeltpersoner og lokale virksomheder, for hvilke de er betalt renter; Det ligner bygningsforeningerne i Det Forenede Kongerige og Australien. Som allerede nævnt er thrifts meget små sammenlignet med konventionelle banker. De opererer lokalt og så får ikke deres finansiering fra et pengemarked eller private equity. I stedet er de penge, der indsamles fra lokalsamfundet, udlånt som personlige lån eller realkreditlån. Konventionelle banker opfører sig på en fri måde i forhold til bankerne, især efter Glass-Steagall Act fra 1932, da denne handling ikke kræver, at detailbanker betragtes som adskilte fra investeringsbanker.

Forordning

Forsyningsinstitutioner blev oprettet i 1850'erne under føderale kontrol af De Forenede Stater. Derfor er de mere regulerede i forhold til det konventionelle banksystem. Da de ifølge loven skal have mindst 65 procent af deres udlån i realkreditlån, gør det dem sårbare overfor enhver nedtur i boligsektoren. Men under kreditkrisen i 2008 viste de sig at være ret stærke, da de ikke fik eksponering for den gæld, som kommercielle banker havde på deres bøger, og derfor blev de ikke hårdt ramt af krisen som traditionelle banker gjorde.