Forskel mellem kontantkredit og overtræk Forskel mellem

Hvis du ønsker at tage et lån til din virksomhed, er det vigtigt for dig at forstå vilkårene "Cash Credit" og "overdraft". Du ønsker måske at tage et langsigtet lån, der er garanteret af ejendommen, eller du kan beslutte at vælge et fleksibelt lån, som f.eks. En kontant kredit eller overtræk. De langsigtede lån har ofte lavere interesser at betale, mens kortfristede kreditter har højere rentesatser. Nedenstående er en detaljeret forklaring på forskellen mellem kontant kredit og overtræk.

Definition af vilkår

Overtræk

En overtræk er en form for finansiering, som du kan hæve fra din konto, selvom du ikke har nogen kontantsaldo. For at få adgang til en overtræk, sanktionerer banken en tærskel for dig, op til hvilken din saldo kan læse et negativt tal. For denne overtræk er renten på dette beløb. Overtræk er normalt i form af en løbende konto, og du kan lave så mange transaktioner, som kan opretholdes af overtræk sanktionsgrænsen. Ved lejligheder, der involverer nogle konsultationer, kan en overtræk gives på en opsparingskonto. For et overtrækslån opkræves renter på det beløb, der skal betales ved afslutningen af en arbejdsdag.

Kontantkredit

Kontantkredit er et af de kortfristede kreditfaciliteter, der tilbydes af pengeinstitutter. En virksomheds tilbagetrækning af penge er ikke begrænset til, hvad kunden har i deres kontante kreditkonto, men indtil det tidspunkt, der er blevet foruddefineret. En kontantkreditkonto fungerer som en løbende konto, der har en foreløbig checkbog. Kontantkredit gives til kunden på deres løfte eller forpagtning af deres aktier. Der ydes kontante kreditfaciliteter til at opretholde den arbejdskapital, som et selskab måtte kræve. Kontantkreditten skal være lig med den nødvendige driftskapital i et selskab, med fradrag af den margin, som virksomheden allerede har finansieret. Det er banken, der bestemmer grænsen for kontanter, og det kan variere fra bank til bank. Renter på kontanter kredit opkræves på det samlede beløb, der er taget, og ikke grænsen. For en kontant kredit forbeholder banken sig også ret til at kræve kontantudlån, når som helst.

Forskelle

Der er mange forskelle, der viser mellem kontant kredit og overtræk.

Konto Krav

For at få adgang til en kontante kreditfacilitet kræver de fleste pengeinstitutter, at du åbner en separat kontante kreditkonto. For en kassekreditordning kan en overtræk benyttes gennem den eksisterende løbende konto. Dette skyldes, at en overtræk er i det væsentlige en overskydende tilbagetrækning givet i en løbende konto. En overtræk kan endda leveres på en opsparingskonto.

Sikkerhed

For sikkerhedskravene tjener tilgodehavender og virksomhedsfortegnelse som den forsikring, der træffes for at tillade en kontant kreditfacilitet.For en overtrækningsordning er de nuværende aktiver ikke så meget som sikkerhedskrav. Du kan modtage overtræk gennem aktier, FD'er og andre ejendomme som forsikring. En overtrædelsesgrænse kan godkendes på troværdigheden af en kunde til den finansielle institution.

Grænse

For kontantkreditter bestemmes en grænse for de leverede penge som en procentdel af aktierne og salget sammen med årsregnskabet. Kontantkreditgrænsen er også uregelmæssig og fortsætter med at ændre sig, da antallet eller mængden af omsætningsaktiver placeres som sikkerhedsstillelse. Kontantkreditudtagsgrænsen kan betegnes som tegningskraften. For en overtræk facilitet er en grænse sanktioneret med den overvejelse, at aktiver kan sikres og på selskabets årsregnskaber. Overtrækbeløbet, som en klient er forsynet med, forbliver konstant, da overtræk er bestemt af sikkerhedsstillelse og ikke omsætningsaktiver.

Note

En overtrædelsesgrænse kan ændres, når:

Låntagerens kreditvurderinger stiger eller falder.
Når finansinstituttet har en grund til at tro på, at du kan komme i misligholdelse.
Når du undlader at løse overtræk på en måde, der er tilfredsstillende, gør den til hard gæld.

Krediteringsperiode

Der ydes normalt en kontant kreditfacilitet i en kort periode. Dette ville betyde, at den fastsatte grænse fornyes hvert nyt år. I nogle tilfælde kan fornyelsen eller gennemgangen ske i et halvt år.

En overtræk facilitet er kun tilgængelig i en kort periode. Det kan vare en måned eller endda en uge. Det kan dog være tilladt i op til et år.

Brugsbetingelser

Kontantkreditter benyttes til den ene eneste årsag til forretningsaktiviteter. De er derfor kun til stede som arbejdskapital og intet andet. En overtræk facilitet, derimod, kan bruges til ethvert formål og ikke kun forretning.

Tilbagetrækningsfrekvenser

Ved tilbagekøb kan kontante kreditfacilitet kun trækkes tilbage af låntageren, og det er når behovet opstår. Ved overtræk kan udbetalinger ske så mange gange som muligt, forudsat at det samlede beløb, der er trukket tilbage, ikke overstiger den aftalte grænse sanktion.

Tilbagetrækningstype

For en kontant kredit kan låntageren kun trække det foruddefinerede beløb, når det er påkrævet og straks. For en overtræk kan du kun trække tilbage, når du har brug for flere penge, end hvad der er på din konto.

Tilbagebetaling

For kontanter kredit, tilbagebetales i rater eller ved udløb af kontant kredit levetid. For overtræk kan du tilbagebetale lånet et hvilket som helst antal gange. For begge er tidsplanerne og betalingsvejledningen dog som fastsat af finansinstituttet. Du bør overveje at forhandle og søge præcisering af betalingsbetingelserne, som din bank tilbyder for de to kreditfaciliteter.

Rentesatser

Rentesatsen for kontante kredit er lavere end for en overtræk. På den anden side bestemmes renten på en overtræk af den mængde kontanter, der er blevet lånt af dagen, og skal derfor betales af en tilbagestående hovedstol.Renten for kontant kredit er fastsat til hele det lånte beløb. For de to kreditfaciliteter er renten dog langt højere end langfristede kreditfaciliteter på grund af deres korte levetid.

Sammenfatning

Et resumé af de forskelle, der eksisterer mellem kontante kredit og overtræk.

Emne	Kontantkredit	Overtræk
Definition	Kortfristede kreditfaciliteter, der tilbydes af pengeinstitutter, hvor tilbagekøb af penge fra et selskab ikke er begrænset til, hvad kunden har i deres likviditetskredit konto.	En form for finansiering, som du kan hæve fra din nuværende konto, selvom du ikke har nogen kontantsaldo, og kontoen kan fortsætte med at debitere op til en bestemt fastlagt grænse.
Sikkerhedsstillelse	Der ydes normalt sikkerhed for debitorernes aktier og tilgodehavender.	Der ydes sikkerhed for de anlægsaktiver, som debitor ejer.
Grænse	Det maksimale beløb, der kan nås, er en procentdel af salg og lager, sammen med regnskaber.	Grænsesanktionen er primært baseret på sikkerheds- og årsregnskaber.
Brugsbetingelser	Kontantkredit er kun åben for brug i erhvervslivet.	Anvendelse er ikke begrænset til debitor.
Principal	Det er konstant og reducerer ikke med tiden.	Overtrækningsbeløbet falder månedligt i Drop Down Overdraft.
Konto	Kontantkreditter kan kræve åbning af en ny konto for at få adgang til den.	Banker starter en kassekreditter på den eksisterende nuværende konto, som du har.
Forsikring	Beholdningen skal være forsikret, inden du sikrer et kontante kredit.	Ejendommen skal være forsikret, før du sikrer en overtræk.
Rentesatser	Renten er lavere end den for en overtræk	Renten er højere, men beregnes på overtræk påløbet ved dagens afslutning og ikke på hele træk på overtræk.

Når du tager et kontante kredit eller en kassekreditter, skal du overveje følgende nøglepunkter for at finde den facilitet, der passer dig bedst:

Rentesats - Begge har højere renter end faste lån
Forarbejdningsgebyrer - forarbejdningen gebyr for banker varierer, men du kan nemt forhandle vilkårene.
Renteservice - nogle finansielle institutioner kan få brug for at betale månens interesse i kontoen via check eller kontanter inden for et par dage i den kommende måned.
Mindste brugsbetingelser - nogle finansielle institutioner kan have et problem, hvis du ikke gør brug af overtræk eller kontante kreditkonto op til et bestemt niveau.

Afgifterne kan være enorme, hvis du ikke respekterer 3 og 4 ^th point. Sørg for, at du fuldt ud engagerer dine finansører for at sikre, at der ikke er skjulte omkostninger og afgifter, når du har åbnet en konto hos dem.

Afslutningsvis er der mange kreditfaciliteter, som finansielle institutioner benytter til, at et firma kan fungere fuldt ud med arbejdskapitalkravet. Bankernes faciliteter er blandt overtræk og kontanter.De har ligheder, der er delt imellem dem, selv om overtrækskonceptet har været i praksis i lang tid nu. Kontantkreditter er en præsentation af en udviklende finansiel krediteringsverden.