Forskel Mellem Roth IRA og Traditional IRA

Roth IRA vs Traditionel IRA

Pensionsplanlægning er en vigtig del af alles liv. Man kan ikke bare starte en plan over natten uden tilstrækkelig viden om de tilgængelige planer. Men først og fremmest må man have motivationen til at starte en plan. Kendskab til pensionsplanlægningsværktøjer og deres fordele er vigtig for at bestemme, hvor meget du skal spare og de bedste måder at gøre.

Der er 11 typer pensionsordninger, men de to mest populære er de traditionelle IRA og Roth IRA.

En individuel pensionsordning, eller IRA, er en personlig opsparingsplan i henhold til amerikansk lov, som gør det muligt for en at afsætte penge, mens han tjener til pensionering og tilbyder skattefordele.

Når man først har besluttet at åbne en individuel pensionsordning, eller IRA, skal man bestemme hvilken type IRA der passer til dem. om der skal åbnes en Roth IRA eller Traditional IRA eller begge, da dette indebærer store økonomiske konsekvenser. Her forsøger vi at give nogle vigtige fakta til beslutningstagning ved at sammenligne og differentiere begge planer.

Traditionel IRA

Den originale IRA (undertiden kaldet en almindelig eller regelmæssig IRA) kaldes en "traditionel IRA. "

I traditionel IRA kan man være i stand til at trække nogle eller alle deres bidrag til IRA ud af den skattepligtige indkomst og kan også være berettiget til et skattefradrag svarende til en procentdel af bidraget. Beløb i IRA, inklusive indtjening, beskattes generelt ikke, før de er fordelt.

Beløb, du trækker fra din IRA, er helt eller delvist skattepligtige i det år, du trækker dem tilbage. Hvis du kun har fradragsberettigede bidrag, er det, hvis du allerede har fået et fradrag for dit IRA-deltagers bidrag, så er udbetalingerne fuldt skattepligtige.

Du kan til enhver tid oprette en traditionel IRA og gøre bidrag til en traditionel IRA, hvis du var under 70 1/2 i slutningen af ​​skatteåret, og du (eller din ægtefælle, hvis du sender en fælles ret) modtaget skattepligtige kompensationer, såsom lønninger, provisioner, tips, bonusser eller nettoindkomst fra selvstændig beskæftigelse. Skattepligtigt aliment (tillæg) og separate vedligeholdelsesbetalinger, der modtages af en person, behandles som kompensation for IRA-formål.

Kompensation omfatter ikke indtjening og fortjeneste fra ejendom, såsom lejeindtægter, rente- og udbytteindtægter eller ethvert beløb, der modtages som pension eller livrenteindtægt eller som udskudt kompensation.

Hvis både dig og din ægtefælle har kompensation og er under 70½ år, kan du hver især oprette en IRA. Du kan ikke begge deltage i samme IRA. Hvis du sender en fælles ret, skal kun en af ​​jer have kompensation.

Du kan have en traditionel IRA, selvom du er omfattet af andre pensionsordninger.Du kan dog ikke være i stand til at fratrække alle dine bidrag, hvis du eller din ægtefælle er omfattet af en arbejdsgiverpension.

Du kan oprette en IRA hos et pengeinstitut / finansinstitut / investeringsforening / livsforsikringsselskab eller gennem din børsmægler.

Følgende er to fordele ved en traditionel IRA:

• Du kan muligvis fratrække nogle eller alle dine bidrag til det afhængigt af dine omstændigheder.
• Beløb i din IRA, herunder indtjening og gevinster, beskattes generelt ikke, før de distribueres.

Roth IRA

En Roth IRA er en særlig type individuel pensionsplan i henhold til amerikansk lov, som generelt ikke beskattes, forudsat at visse betingelser er opfyldt. Navnet Roth IRA blev givet til sin øverste lovgivende sponsor, sen senator William Roth fra Delaware.

En Roth IRA adskiller sig fra traditionelle IRA i skatteafbrydelser; I modsætning til fradragsberettiget bidrag til en traditionel IRA er et Roth IRA-bidrag aldrig fradragsberettiget. I stedet tilbyder Roth IRA skattefritagelse ved tilbagetrækning fra planen under pensionering.

Også alle kvalificerede udlodninger er skattefrie, men ligesom eventuelle andre pensionsordninger kan ikke-kvalificerede udlodninger fra en Roth IRA være genstand for en straf ved tilbagetrækning.

En kvalificeret fordeling er tilbagekaldelsen, der træffes mindst fem år efter, at du har oprettet din første Roth IRA, og når du er 59. 5 år, eller hvis du er ude af stand eller bruger tilbagekaldelsen til at købe et første hjem eller afdøde (i hvilket tilfælde modtageren indsamler).

Dette er en fordel, Roth IRA kan have sammenlignet med en traditionel IRA.

Der kan ydes bidrag til din Roth IRA, når du når alder 70½, og du kan lade beløb i din Roth IRA så længe du bor.

En Roth IRA kan enten være en individuel pensionskonto eller en individuel pensionsalarm og underkastes de samme regler, som gælder for en traditionel IRA, med få undtagelser.

En individuel pensionskonto er en tillids- eller vareteknisk konto, der er oprettet i USA, til den endelige fordel for dig eller dine modtagere. Kontoen oprettes af et skriftligt dokument. Dokumentet skal vise, at kontoen opfylder alle nedenstående krav.

• Forvalteren eller depotbanken skal være en bank, en føderalt forsikret kreditforening, en besparelses- og låneforening eller en enhed, der er godkendt af IRS'en, for at fungere som forvalter eller forvalter.
• Forvalteren eller depotbanken kan generelt ikke acceptere bidrag fra mere end det fradragsberettigede beløb for året. Overdragelsesbidrag og arbejdsgiverbidrag til en forenklet medarbejderpension (SEP) kan dog være mere end dette beløb.
• Bidrag, bortset fra overdragelsesbidrag, skal være i kontanter. Se Rollovers senere.
• Du skal til enhver tid have en uforudsigelig ret til beløbet.
• Penge på din konto kan ikke bruges til at købe en livsforsikring.
• Aktiver i din konto kan ikke kombineres med anden ejendom, undtagen i en fælles tillidsfond eller fælles investeringsfond.
• Du skal begynde at modtage uddelinger senest den 1. april året efter det år, hvor du når alder 70½.

Individuel pensionsalarm

Du kan oprette en individuel pensionspension ved at købe en livrenteaftale eller en tilskudsaftale fra et livsforsikringsselskab.

En individuel pensionspension skal udstedes i dit navn som ejer, og enten du eller dine modtagere, der overlever dig, er de eneste, der kan modtage ydelserne eller betalingerne.

En individuel alderspension skal opfylde alle følgende krav.

• Hele din interesse i kontrakten skal være uoverskuelig.
• Kontrakten skal fastsætte, at du ikke kan overføre nogen del af den til en anden person end udstederen.
• Der skal være fleksible præmier, så hvis din kompensation ændres, kan din betaling også ændres. Denne bestemmelse gælder for kontrakter udstedt efter 6. november 1978.
• Kontrakten skal fastsætte, at bidrag ikke må være mere end det fradragsberettigede beløb for en IRA for året, og at du skal bruge tilbagebetalt præmier til at betale for fremtidige præmier eller til køb flere fordele inden udgangen af ​​kalenderåret efter det år, hvor du modtager refusionen.
• Uddelingen skal begynde den 1. april i året efter det år, hvor du når alder 70½.

For at være Roth IRA skal kontoen eller livrenten betegnes som en Roth IRA, når den er oprettet.

Man kan bidrage til en traditionel IRA eller Roth IRA eller begge dele. Men de samlede bidrag til en af ​​planerne kan ikke overstige personens arbejdsindkomst.

For at opsummere;

I traditionel IRA er skatten fradragsberettiget, hvilket betyder, at de penge, du indbetaler i din IRA, ikke beskattes, før du trækker pengene tilbage mange år senere. I virkeligheden vil din indbetaling vokse fri af skat gennem årene, og hvornår og kun når du endelig trækker pengene til din pension (det er efter alder 59 1/2), vil du blive beskattet til den almindelige skatteprocent.

Men hvis du trækker pengene tilbage før 59 1/2, så skal du betale både indkomstskat og en 10% straf, uanset hvilken indtjening der er opstået. Men hvis dine udbetalinger skal betale for accepterede ekstraordinære udgifter, vil den 10% tidlige tilbagetrækningstraff blive afskediget.

Roth IRA-bidrag er aldrig fradragsberettigede. Roth IRA tilbyder derimod skattefritagelse ved tilbagetrækning fra planen under pensionering.

Roth IRA giver også stor fleksibilitet ved at tillade skattefri, kvalificeret distribution uden straf inden pensionsalderen. For eksempel kan førstegangs boligkunder trække $ 10.000 i overskud gratis og skattefri, hvis pengene har været i Roth IRA i mindst fem skatteår. Der er også nogle pauser for uddannelsesudgifter.