Forskel mellem ULIP og gensidige fonde Forskel mellem
Der er kun en lille forskel mellem ULIP-ordninger og en fondsbaseret ordning, hvad angår produktstruktur, eksklusive risikodækning. De er begge markedsforbundne til afkast, og de vil begge have markedsrisiko. Baseret på investorens valgte aktieprestation vil hans afkast afspejle nøjagtigt det i begge tilfælde. For begge muligheder er en fondleder ansvarlig for driften af ordningen. Det er alt sammen hvad angår lighederne, jeg. e. produktstrukturen. Der er betydelige variationer i den måde, de to produkter styres på, og på en vigtig note reguleres.
Forskelle
Med hensyn til regulering reguleres de gensidige fonde af SEBI, mens ULIP'er er reguleret af IRDA. Ud fra et industrielt synspunkt, mens de gensidige fonde fokuserer på lave omkostninger og bedre præstationer som USP, ser ULIP mere ud til at nå udbredelsen som USP.
Generelt er agenter, der 'distribuerer de mange AMC-produkter', dem, der sælger gensidige fonde, mens de agenter, der er knyttet til et enkelt forsikringsselskab, er dem, der sælger Forsikring (eksklusive forsikringsmæglere, der er meget færre end vedhæftede agenter). Dette er en meget vigtig overvejelse, da der er en tendens til at forbundne agenter er godt bekendt og kun mester de produkter, som hans hovedforsikringsselskab sælger, mens en gensidig fondagent, der for det meste er ufestet, vil være mere præstationsdrevet, når man vælger en fond, da hans gebyrer er helt afhængige af investor tilfredshed.
Gensidige fonde har meget strenge gennemsigtighedskrav i forhold til ULIP'er, men det sikrer også, at investor benytter så meget information som nødvendigt, i modsætning til ULIP'er. Ting som Porteføljeoplysning og Daily NAV følges bedre med Fondforeninger.
Med hensyn til fleksibilitet giver ULIP dig mulighed for at øge din livsforsikring, samtidig med at din præmie bliver den samme. Dette opnås ved at reducere din investeringstildeling. Men hvis du har en løbetidspolitik købt oven på en gensidig fond, kan du ikke øge din afdækning. Du ville kun have mulighed for at købe en ny politik, hvilket igen medfører nye administrationsomkostninger.
Hvad angår forsikringsomkostninger, koster det typisk at investere i en gensidig fond mindre end det vil koste en generel ULIP-ordning. Men i en nøddeskal er ULIP-produkter bedre egnet til langsigtet investering bundet med forsikringsdækning, mens de gensidige fonde er bedre egnet til dem, der udelukkende fokuserer på investeringer og mellemfristet afkast.
Sammendrag:
Gensidige fonde er reguleret af SEBI, mens ULIP'er er reguleret af IRDA.
Gensidige fonde sælges af ubundne agenter, mens ULIPs sælges af tilknyttede agenter tilknyttet et bestemt forsikringsselskab.
Gensidige fonde har strengere gennemsigtighedskrav end ULIP'er.
ULIP'er er mere fleksible end MF'er, da de giver dig mulighed for at øge din levetid, mens præmien forbliver den samme; i modsætning til ULIPs, hvor du skal købe en ny politik helt og holdent.
