Forskel mellem defineret fordel og defineret bidrag Forskel mellem

Defineret Benefit vs Defined Contribution

Fordi pensionering er blevet en meget stor bekymring i dagens hårde tider, spørger mange, hvilken type pensionsplan der er bedre for dem. Er det den ydelsesbaserede pensionsordning eller er den bidragsbaserede pensionsplan bedre? Nå, begge har deres egne sæt fordele og ulemper.

DBP (Defined Benefit Pension) er en forgyldt plan, der har en fast beregning. Det tæller dine samlede års arbejdstider en given procentdel af din gennemsnitlige løn over dine sidste par års arbejde. De fleste regeringskompetente pensionsordninger giver 60% -70% af arbejdstagerens gennemsnitlige løn over sine sidste par års arbejde, når de har nået 30-35 års serviceniveau.

En DBP's fordele omfatter inflationstilpasninger og uafhængighed på markedet. Alderspensionen er som regel stor (ca. 70%) af arbejdstagerens bidrag. Hertil kommer, at det højeste niveau af månedlig indkomst normalt nås umiddelbart inden pensioneringstrinnet, som virker til fordel for arbejdstagerne for at styrke den samlede beregning af hans pension. Det er også grunden til, at dages arbejdstagere som DBP.

På bundsiden fordeler DBP'er kun en lille del af pensionen til arbejdstagerens ægtefælle i tilfælde af hans død. Andre pensionsordninger er mere fleksible med hensyn til dette aspekt. DBP'er ses også af mange arbejdsgivere som en kostbar mulighed for pension og pension, og derfor foretrækker de nu DCP-alternativet i stedet.

I denne sammenhæng er DCP (Defined Contribution Pension) baseret på en fast procentdel fra medarbejderens løn (matchet af hans arbejdsgiver). DCP er afhængig af porteføljens ydeevne, så der er virkelig ingen sikkerhed for, hvor meget du får ved din pensionering. DCP er et godt valg for nogle, fordi du kan se dine penge vokse i processen, og til sidst det, du ser, handler om, hvad du får. Du vil også have mere kontrol over din portefølje eller penge inden for denne type plan. Hvis udførelsen af ​​din portefølje imidlertid ikke ser meget godt ud, er chancen for, at din pensionsindkomst også vil blive lidt påvirket. Medarbejderen vil muligvis også være nødt til at bidrage ekstra til at være involveret i sin portefølje for at skabe bedre resultater.

I virkeligheden har arbejderen ikke meget at sige til hvilken type plan at vælge, fordi det er hans arbejdsgiver, der arbejder ud for, at han er en af ​​deres faste ansatte.

Sammendrag:

1. DBP kan justeres til inflation.

2. DBP er normalt stort og har tendens til at være dyrere for de fleste arbejdsgivere.

3. DCP gør det muligt for arbejderen at få kontrol over sin egen portefølje.

4. DCP kan ende med at være lille, hvis medarbejderens portefølje ikke viste sig som forventet.